Tener más de una cuenta bancaria puede ser muy útil: una para tus gastos del día a día, otra para ahorrar, otra para la hipoteca… Pero si no las gestionas bien, puedes acabar pagando comisiones innecesarias o tener el dinero mal repartido.
En Finanzas Fáciles te ayudamos a entender cómo organizar tus cuentas para ahorrar, evitar sustos y sacar el máximo provecho a tu dinero.
💡 ¿Por qué la gente tiene varias cuentas?
Tener varias cuentas no es raro. De hecho, puede ser una decisión financiera inteligente si lo haces con orden:
- Separar gastos personales y profesionales (autónomos o freelance).
- Tener una cuenta conjunta con tu pareja para gestionar los gastos del hogar.
- Aprovechar las ventajas de distintos bancos (mejores intereses, cashback, menos comisiones).
- Mantener un fondo de emergencia apartado del dinero que usas día a día.
Hasta ahí, todo bien. El problema llega cuando no sabes qué estás pagando, para qué usas cada cuenta o cuánto dinero tienes en cada sitio.
🧾 El coste oculto de tener varias cuentas
Aunque algunas cuentas sean “sin comisiones”, muchas lo son solo si cumples ciertas condiciones:
- Ingresar una nómina mensual mínima.
- Domiciliar recibos.
- Realizar un número mínimo de compras con tarjeta.
- Contratar productos asociados (seguros, fondos, etc.).
Si no cumples, pueden cobrarte entre 3 y 12 € al mes por cada cuenta, lo que supone hasta 144 € al año por cuenta mal optimizada.
🧠 ¿Cuántas cuentas necesitas realmente?
No hay una respuesta única, pero estas combinaciones suelen funcionar bien:
👤 Perfil básico
- 1 cuenta corriente para operar a diario
- 1 cuenta de ahorro sin comisiones para apartar dinero
👨👩👧👦 Parejas
- 1 cuenta individual cada uno
- 1 cuenta conjunta para gastos comunes
🧑💼 Autónomos
- 1 cuenta personal
- 1 cuenta profesional
- 1 cuenta de ahorro para impuestos o emergencias
Consejo: Evita tener cuentas que no usas. Elimina duplicados y centraliza tu operativa.
🔍 Revisa y compara condiciones
No te fíes solo del “sin comisiones”. Lee siempre la letra pequeña. Algunas cuentas sin coste:
✅ ING Cuenta Nómina
- Sin comisiones si ingresas al menos 700 €/mes
- Tarjetas gratis y transferencias inmediatas
- Posibilidad de tener una cuenta secundaria sin coste
✅ Openbank Cuenta Corriente
- Sin comisiones ni condiciones
- Puedes abrir subcuentas para distintos objetivos
✅ Evo Banco Smart
- Cuenta corriente y de ahorro en un solo producto
- Sin comisiones ni requisitos
🔁 Automatiza para ahorrar sin pensar
Tener varias cuentas puede ayudarte a automatizar tus finanzas personales. Por ejemplo:
- Transferencia automática mensual desde tu cuenta principal a la de ahorro.
- Domiciliar solo ciertos recibos en una cuenta concreta para llevar control.
- Usar una cuenta exclusivamente para ocio o compras online, con límite mensual.
Esto evita gastar más de la cuenta y te da una mejor visibilidad de tus hábitos.
🛑 Evita errores comunes
- Tener dinero repartido sin sentido: 100 € en una cuenta, 200 € en otra, etc. Junta lo que no necesitas separado.
- Mantener cuentas con comisiones que no usas. Si no las necesitas, ciérralas.
- No actualizar tus datos o condiciones. A veces los bancos cambian sus políticas y tú ni te enteras.
- Domiciliar recibos en varias cuentas sin organización: te puedes quedar en descubierto sin darte cuenta.
🧮 Cómo calcular tu coste bancario real
Suma todos estos elementos en un Excel o app de finanzas:
- Comisiones mensuales o anuales
- Coste de tarjetas asociadas
- Penalizaciones por descubierto
- Pérdida de beneficios por no cumplir condiciones
Y compáralo con el valor que te da esa cuenta. ¿Lo necesitas? ¿O puedes migrar a otra opción sin comisiones?
✅ En resumen
Tener varias cuentas bancarias no es un problema si sabes para qué usas cada una. De hecho, puede ser una estrategia inteligente para ahorrar más, tener orden y evitar sustos.
Pero si no las gestionas bien, puedes acabar pagando por duplicado, perdiendo beneficios o incluso olvidando dinero en una cuenta inactiva.
Organiza, automatiza y simplifica. Tus finanzas te lo agradecerán.