En España, los seguros forman parte de nuestra vida cotidiana mucho más de lo que pensamos. Desde que nacemos hasta que nos jubilamos, existen productos aseguradores que nos ayudan a proteger nuestra salud, nuestro patrimonio y nuestro futuro. Pero, ¿sabemos realmente cuántos tipos de seguros hay y cuáles pueden ser útiles según nuestras circunstancias?
En esta guía te explicamos todos los tipos de seguros que existen en España de forma clara, actualizada y sin tecnicismos. Está dividida por categorías para que te sea fácil encontrar lo que buscas.
1. Seguros personales
Los seguros personales protegen a las personas frente a riesgos que afectan directamente a su salud, integridad física, vida o capacidad económica.
a) Seguro de vida
Diseñado para proteger económicamente a los beneficiarios (normalmente familiares) en caso de fallecimiento del asegurado. Existen variantes que también cubren invalidez o enfermedades graves.
b) Seguro de accidentes
Cubre lesiones corporales, invalidez o muerte por accidente. Puede contratarse como cobertura adicional o como póliza independiente.
c) Seguro de salud
Complementa la sanidad pública ofreciendo acceso a centros privados, especialistas, pruebas diagnósticas y hospitalización. Hay muchas modalidades: individuales, familiares, con copago o sin él.
d) Seguro de dependencia
Pensado para personas que, por edad o enfermedad, pierden la autonomía. Cubre los gastos de asistencia o adaptaciones necesarias.
e) Seguro de decesos
Muy popular en España. Cubre todos los gastos y gestiones relacionadas con el fallecimiento del asegurado: funeral, traslado, papeleo, etc.
f) Seguro dental
Cubre tratamientos odontológicos que no están incluidos en la Seguridad Social. Suele incluir limpiezas, empastes, ortodoncia y cirugías menores.
2. Seguros de bienes y patrimoniales
Estos protegen bienes materiales como viviendas, vehículos, objetos personales, etc. Frente a daños o pérdidas por accidentes, robos, incendios, etc.
a) Seguro de hogar
Cubre daños en la vivienda, tanto en el continente (estructura) como en el contenido (muebles, electrodomésticos, etc.). También suele incluir responsabilidad civil.
b) Seguro de coche/moto
Obligatorio por ley para todo vehículo. Existen modalidades a terceros (básico o ampliado) y a todo riesgo, con o sin franquicia.
c) Seguro de comunidades
Protege las zonas comunes de edificios residenciales (portales, ascensores, tejado, etc.) frente a daños o siniestros.
d) Seguro de objetos valiosos
Cubre joyas, obras de arte, instrumentos musicales u otros objetos de alto valor frente a robo, deterioro o pérdida.
e) Seguro de embarcaciones
Dirigido a propietarios de barcos o motos de agua. Cubre daños a terceros, accidentes, robo, y en algunos casos, rescate o remolque.
3. Seguros de responsabilidad civil
Cubren los daños que el asegurado pueda causar a terceros, tanto de forma personal como profesional.
a) Seguro de responsabilidad civil privada
Inluido muchas veces en el seguro de hogar, cubre daños que puedas causar a otras personas: por ejemplo, una fuga de agua que afecte al vecino.
b) Seguro de responsabilidad civil profesional
Obligatorio o muy recomendado para muchos profesionales (abogados, médicos, arquitectos, etc.). Cubre errores o negligencias en el ejercicio de su actividad.
c) Seguro para mascotas
Incluye responsabilidad civil por los daños que pueda causar tu mascota. Desde 2023 es obligatorio en España para perros, por la nueva Ley de Bienestar Animal.
4. Seguros de ahorro e inversión
Mezclan cobertura aseguradora con rentabilidad financiera. Están pensados para ahorrar a largo plazo con beneficios fiscales.
a) Planes de pensiones
Instrumento de ahorro para la jubilación. Aunque no es un «seguro» puro, muchas aseguradoras lo ofrecen.
b) Planes de previsión asegurados (PPA)
Parecidos a los planes de pensiones, pero con garantía de interés y capital asegurado.
c) Seguros de vida ahorro
Permiten acumular un capital que se entrega en vida al asegurado al vencimiento del contrato. Algunos están ligados a fondos de inversión.
d) Unit Linked
Seguro de vida en el que las primas se invierten en diferentes activos financieros. Más riesgo, pero potencial de mayor rentabilidad.
5. Seguros empresariales
Diseñados para proteger la actividad económica de empresas, autónomos y pymes frente a diversos riesgos.
a) Multirriesgo empresarial
Cubre instalaciones, maquinaria, stock, responsabilidad civil, etc. Se adapta según el tipo de negocio.
b) Seguro de responsabilidad civil profesional o de explotación
Obligatorio en muchos sectores. Protege frente a reclamaciones de clientes por errores, daños o incumplimientos.
c) Seguro de convenio colectivo
Algunas empresas están obligadas por convenio a contratar seguros de vida o accidentes para sus trabajadores.
d) Ciberseguros
Cada vez más comunes. Cubren daños por ataques informáticos, robos de datos o interrupciones del sistema.
6. Otros seguros
Hay seguros específicos para necesidades concretas, que también son muy útiles:
a) Seguro de viaje
Cubre asistencia médica, cancelación, pérdida de equipaje o repatriación. Imprescindible si viajas fuera de la UE.
b) Seguro de alquiler o impago de rentas
Protege al propietario frente a inquilinos que no pagan, y también cubre daños o asistencia jurídica.
c) Seguro de eventos o celebraciones
Bodas, conciertos, ferias… Cubre cancelaciones, daños materiales, responsabilidad civil, etc.
d) Seguro de protección de pagos
Si tienes préstamos o hipotecas, este seguro cubre las cuotas si pierdes tu empleo o sufres una baja prolongada.
Conclusión
Como ves, hay un seguro para casi todo en España. La clave está en saber cuáles son realmente necesarios para ti, según tu situación personal, familiar o profesional. No se trata de tener todos, sino de contratar con cabeza, sabiendo lo que cubre cada uno y comparando antes de firmar.
En Finanzas Fáciles te ayudamos a entenderlos todos para que tomes decisiones informadas, sin letra pequeña y sin sustos.